출자금, 절세 방법, 은행 비과세, 세금우대, 출자금 통장이란?

안녕하세요!
돈굴리는 언니입니다:)

오늘은, 배당도 받고 세액공제 혜택도 받는 꿀팁 알려 드릴게요!!
혹시 들어보셨나요?

🚩출 자 금

✔ 출자금이란 무엇일까요?

출자금이란 조합, 합자, 유한회사 등 주식회사 이외의 사기업에 자본출자를 한 것을 말하죠. 형식적으로 투자자본이 증권화되어 있지 않을 뿐 주식투자와 비슷한 맥락이죠. 앞서 포스팅에서 출자금에 대해서 언급한 적이 있는데요.

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새마을금고, 신협, 농협 등 은행에서 만들 수 있습니다. 다만, 가입 당시, 가입자의 거주지와 근무지에 따라 할 수 있는 지점이 제한되어있죠. 그렇다면, 이런 출자금을 만든다면 어떤 것이 좋을까요?

✔ 출자금의 장점

👆출자금을 가입하게 되면 1인당 일천만원 (\10,000,000) 까지 출자금 통장에 대한 비과세가 가능합니다.
즉, 일천만원까지는 출자금 가입금액에 대해서 세금을 과세하지 않는 것이죠.

Q. 그럼 출자금을 여러개 개설 가능할까요? A. 네 가능합니다.😊 (그러나, 이미 비과세 한도 일천만원을 한도로 개설을 하였다면, 이후 개설시에는 과세로 개설이 가능한 것이죠.)

즉, 통장이 몇개인지가 아닌, 한도가 중요한 것입니다.

✌. 출자금을 만들면, 정기예금과 적금에 대해서 삼천만원(\30,000,000)까지 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다.
그러나, 출자금 세금우대 혜택을 받기 위해서는 가입제한이 하나 더 있는데요, 바로 '나이 제한'입니다.
만 20세 이상이면 출자금 개설 후 삼천만원 한도 내에서 세금우대 혜택 적용이 가능하지만, 만 20세가 되지 않았다면, 출자금을 만들었다고 하더라도, 세금우대 혜택은 받지 못하게 되는 것이죠.

그럼, 세금우대는 얼마나 가능한걸까요?

원래는 은행이자에 대한 세금은 이자소득세 14%에 지방세를 합쳐서 15.4%를 원천징수하게 됩니다. 즉, 예금에 대한 이자에 X 15.4%를 공제한 금액이 실제로 받게 되는 이자인 것이죠.

그러나, 여기서 세금우대저축의 경우 2022년까지 이자소득세는 비과세이며, 농어촌특별세 1.4%만 과세되는 것입니다. 결과적으로 일반 상품이 15.4%과세되는 반면 세금우대 혜택을 적용하게 된다면, 1.4% 세금을 내면 되는 것이죠,. 그러나, 이것도 2023년까지 이자소득세 5% + 농어촌특별세 0.9%, 총 5.9% 가능하며, 2024년이후에는 이자소득세 9% + 농어촌특별세 0.5%해서 통 9.5%의 세금이 붙어 혜택이 점차 줄어들게 됩니다. (참고해주세용!! )

출처. 동촌신협

🤟비과세, 세금우대 그리고, 또 하나의 장점은 바로, 배당금의 혜택인데요. 보통 출자금에 대한 배당금은 은행별 다를수 있지만, 보통 3~5%정도 배당금이 정해집니다. 추가적으로, 은행별, 지점별 다를 수 있으나, 출자금 개설을 조건으로 고금리 예금상품 가입행사를 진행하는 경우가 있습니다. 출자금이 뭐지? 하며 놓치지 마시고, 꼭 가입하시길 바랍니다.

• 출자금에 대해 비과세
• 금융상품에 대한 세금우대
• 배당금 지급.

자, 그럼 이런 출자금 장점만 있을까요? No

✔ 출자금 단점

👆출자금의 가장 큰 단점은 바로 예금자보호대상이 아닙니다. 때문에 미리 가입하려는 은행별 부채, 이익등이 얼마인지 알아보고 가입하시는 게 좋겠죠? ㅎㅎ

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✔ 은행별 출자금 확인 방법은?

• 새마을금고- 새마을금고 홈페이지>메뉴>사업안내>전자공시
• 신협- 신협 홈페이지>메뉴>금융소비자보호안내>전자공시

✌또한, 출자금 통장에 금액을 입금하면, 내가 필요할 때 해지를 하더라도, 일반 통장과는 다르게 해지할 때 금액이 바로 나오지는 않습니다.

즉, 2022년 한 해 동안 언제라도 해지를 한다면 해가 지난 다음 해에 총회가 지난 후 원금과 배당금이 지정한 통장으로 입금되게 되어있습니다. 보통 총회는 2~3월 중에 열리게 되는데요, 만약, 2022년 5월 17일인 오늘 해지를 하면 2023년 총회 후 받게 되는 것이죠.

🤟마지막으로 출자금의 단점은, 배당금이 정해져 있지 않다는 것입니다. 이는 은행마다 매년 배당금 이율이 달라지나, 출자금 개설은행은 거주지별로 한정되어 있기때문에 높은 배당금을 받는다고 하더라고 가입제한이 따르게 되는 것이죠.

만약 내가 거주하는 해당 거주지 내 배당금이 높다면 장점이겠지만, 낮다면 단점이 되겠지요? ㅎㅎ

• 예금자보호 대상 아님
• 필요할 때 바로 찾을 수 없음
• 배당금이 다름

자 어때요? 출자금, 매력있나요?

금융상품은 알면 알수록 돈이 되기 때문에~
잘 알고 잘 따져서 알차게 돈굴려보자구용!! ㅎㅎ

그럼, 오늘도 돈굴리는 언니었습니다~~!